买重疾险，就是要合适、省钱、靠谱！

奶爸希望不懂重疾险的小白，在看过本篇之后也能花最少的钱买到最合适的重疾险。

大家都知道：人无完人金无足赤！重疾险亦是。

那么，为什么重疾险有坑还有这么多人想买？买重疾险怎么防坑？

奶爸用了大约半年时间对上百款新定义重大疾病保险产品进行了对比测评；整合出了2024年“硬核”、“不带广告”的重大疾病保险防坑宝典（重疾险防坑科普）。

本文会持续更新，奶爸强烈建议大家点赞、收藏，这样后面再有更新能及时看到。

废话不多说，一起来看看保险小白需要的重大疾病保险防坑万字长文！

重大疾病保险投保需要注意什么？重大疾病保险怎么买不踩坑？奶爸今天就给大家分享2024年给保险小白的“硬核”重疾险防坑科普~

▍一、什么是重疾险？1、重疾险的定义2、重疾险的分类3、重疾险的作用4、重疾险的特点▍二、重疾险有必要吗？▍三、重疾险适合哪些人？1、家庭经济支柱2、刚出来工作的青年男女3、年纪还尚小的儿童▍四、重疾险有什么坑？1、“不花钱”的返还型重疾险2、什么都保的重疾险3、高发轻症不保的重疾险▍五、重疾险怎么买不踩坑？1、多对比2、自己掌握一定保险知识3、咨询专业保险从业人员4、仔细阅读健康告知和免责条款5、保额和保费要适宜6、最好买终身重疾险7、身故责任按需附加▍六、买重疾险要注意什么？1、保障要足够全面2、保额如何选择？3、买重疾险要趁早4、保障期限5、缴费期限▍七、重疾险怎么投保？1、保险公司代理人2、各大银行网点3、各大电商平台4、互联网保险销售平台▍八、预算不多，哪些重疾险性价比高？▍九、想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？▍十、儿童重疾险有哪些值得关注▍十一、奶爸总结

奶爸会以服务10W+个家庭的经验，根据你的实际情况，给出适合你的重疾险产品：

重疾险就是重大疾病保险，是保险公司以重大疾病为风险标的。

当被保险人患保险合同所约定的重大疾病后，保险公司为其支付保险金的商业行为。简单点说就是保障合同约定的某些大疾病，在疾病发生后，保险公司按照合同赔付保险金。

市面上的重疾险按照类型分类可以分为：消费型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险：常见的消费型产品，合同到期后不返还保费。

返还型重疾险：返还型产品在被保人身故或者合同到期后会获得相应费用返还，不过价格也比消费型高。

重疾险的另外一种划分就是按照保障期限来划分，分为：定期重疾险和终身重疾险。

定期重疾险：顾名思义，保障具有一定年限。目前常见的定期重疾险产品有保20年，30年。

终身重疾险：就是保障终身，一辈子都享有这份重疾保障。

通过上诉重疾险定义，我们可以看到重疾险是保障重大疾病的险种。这可能就有朋友会好奇，重疾险保障重疾，医疗险也有重疾保障，这两者有啥区别呢？

感兴趣的朋友，可以戳一下奶爸以前的文章有相关介绍：

其实啊，我们只要明白，重疾险赔付的保险金是家庭经济收入的重要补偿。

假设：张三得了癌症，癌症治疗期间的所有费用，出院后的疗养费用。因为重疾三到五年无法工作的收入损失，负债和贷款之类的。

以上都可以通过重疾险保险金来垫付。

既然是对重疾的保障，重疾险的几个主要特点也是具有相关性，下面我们一起来看看。

（1）赔付方式分提前给付和额外给付

提前给付一般是作为附加险形式。比如：我们常见的寿险，重疾险作为附加险补充，寿险和重疾险共用保额，重疾险先出险时会提前赔付。

额外给付则是重疾险不影响身故或者其他意外的保额，单独赔付，你重疾险保额是多少保险公司就赔付多少。

（2）重疾数量并非越多越好

很多小白购买重疾险时会看保障重疾的数量，认为越多越好。事实并非是这样，关键得看它保障的内容。

1）是否包括28种高发重大疾病

2）是否附带轻中症额外赔付保障

3）是否包含所有的高发轻症，特别是6大高发轻症。

（3）保障责任全面

重疾险光看名称都会以为是只保障重疾。

但事实是，一般大公司重疾险的保障责任有重症、轻症等，不同的产品赔付比例，次数都不同。

（4）是否自带豁免

这里要分为被保人豁免和投保人豁免，下面奶爸着重讲下投保人豁免。

投保人豁免什么意思呢？

就是说保险期间，投保人出现意外身故或者全残等情况；投保人可以免交意外后的保费，但保险合同依然有效。

从描述上看，其实这也是算一份附加险。外加了一份保障，是否需要还是要根据自己的具体需求来配置。

想要具体了解的朋友可以查看奶爸专门写的讲豁免知识的文章 ：

了解完重疾险我们都知道重疾险的保障还是很全面的。那保障全面的重疾险就有必要买吗？跟奶爸往下看吧~

想要买重疾险省下50%保费吗？正好奶爸可以给您支支招，点下方链接看看吧~

据调查，人一辈子患重疾的概率并不低，男性平均74%，女性平均68%。

一旦不幸罹患重疾，患者及其家庭不但要承担高昂的医疗费用；还可能因为病情影响工作、收入大幅降低，导致雪上加霜。

可能有朋友会疑惑，我有医疗险了，重疾险还有必要买吗？

虽然重疾险虽然不是所有疾病都可以赔偿，而且也不是所有保障的疾病都是确诊即赔。但是配置了重疾险，至少是多了一个外部的保障系统，抵御大部分重大疾病的风险损耗。

重疾险对于一些需要长期治疗的疾病可能也没有办法抵扣所有的费用支出，但是也是一个有力的支持。

这些费用看起来也不是什么天文数字，似乎咬咬牙、东拼西凑还是能够拿出来的。

可是，请认真看看图表中费用所用的单位出来“万元”，还有“每年”呢！而且哪些没有标记需要每年花费的费用的疾病。

大多也是复发率高、并发症多，又或者是治疗的药物或者医疗器材不在社保报销范围内的。

今年自己可以承担得起，明年也可以依靠亲情、友情借到钱回来，那后年、大后年呢？即使真的有人有心借钱，但是他又有多少钱可以借给你呢？

自己的收入全用在治疗上，生活开销呢？时间用在照顾病人、拼命赚钱上，能够支撑多久？你可知道，即使是2020年，全国人均可支配收入也不过是3万多。

从图中可以看到全国居民人均可支配收入是32189元。根据城乡的收入水平差距，城镇居民的人均可支配收入在43834元，而农村居民的人均可支配收入仅有17131元。

我国有34个省级行政区，其中包括了23个省份。但是省市年人均收入高于全国平均数的只有九个。这当中全市居民人均可支配收入最高的上海是7万多。

而上海根据城乡收入差距，农村居民的人均可支配收入也是只有3万多。

如果在这个收入基础上再把人群实际收入差距考虑进去，有多少家庭能够自行负担得起大病治疗的费用？

低收入人群占比高的同时全国新发癌症的数量也高，随之而来的因癌症而死亡的人数也是居高不下。

2020年全国新发癌症457万例，占全球新发癌症的23.7%。

如此高的重大疾病发生率和死亡率，谁又能自信满满地保证自己和家人这辈子都安然无恙、无病无灾呢？这不是诅咒，是规避风险必须提前做出的预测。

要是一个不小心自己或者家人“中奖”了，那真的是“一朝回到解放前”。即使用尽全力渡过了这个坎，又需要多少的时间和心力去恢复元气，回归到正常的生活状态里。

说到这里，你知道了为什么会有那么多人还是会选择买重疾险了吧。因为他们可能近距离地见证过别人的不幸、又或者亲身经历过其中的辛酸。

重疾险是有别于其他报销型保险的，它是一次性赔付的。且重疾险保险金的支配方式不受保险公司干涉，不仅可以治病，还可以承担日常支出。

哪怕用重疾险还贷都行，能切切实实地保障家庭生活质量不受改变。可见，重疾险是非常有必要买的一个险种！

那么，重疾险这么必要的险种，人人都适合投保吗？继续往下看吧~

重疾险可以在我们不幸罹患合同约定的重疾后，获赔一定的金额。作为疾病治疗、后续康复和生活开销的费用补偿。

重疾险对于我们每个人来说都是挺重要的。

因为我们谁都不敢保证重大疾病一定不会发生在我们身上；但重疾险也不是每个人都适合买的，具体的情况还要具体分析。

那么重疾险哪些人应该买呢？下面奶爸就来给大家一一解答。

作为家庭经济支柱，上有老下有小，家里支出全靠他，经济压力非常大。一旦得重病，不但撑不起整个家，还会成为家里的主要负担。

有了重疾险，哪怕是家庭支柱得了重病，有保险公司的高额赔偿金；后续的治疗费、康复费和家庭生活费都得到了解决。

所以重疾险对于这类人来说是都要配备的。况且购买重疾险也是家庭责任感的体现，即使自己有事也不会拖累整个家庭。

现代社会的工作节奏很快，年轻人的压力也很大；熬夜加班是经常的事，再加上不合理的饮食习惯；年轻人的身体素质越来越差，重疾也越来越年轻化。

所以，年轻人购买重疾险也是很有必要的。

不要以为自己很年轻，重疾离自己还很远；其实早点购买重疾险能更早的保障自己的健康，且保费也较便宜，何乐而不为呢。

儿童由于自身抵抗力弱和外界环境污染严重的原因；得重疾的风险还是挺大的，给儿童买重疾险，对他们的健康是强有力的防护。

讲解完重疾险的定义和重要性后，相信很多朋友会想立即投保。

但奶爸劝各位等等！看完奶爸给大家排的重疾险的坑再下手。这样能让自己少花不少冤枉钱！

保险小白注意了，重疾险宝典来啦！快来看看重疾险有什么坑吧：

返还型重疾险通常都是先交保费，保障期限到，合同终止，保险公司会悉数返还保费。

看起来，在很长一段时间内，投保人能够很好地“白嫖”保障；反正以后保费会返还，不花钱何乐而不为？然而，这是保险公司惯用的套路，专门诱惑保险小白。

这类保险通常有两个坑：

（1）产品保障范围及力度远不如同类的短期消费型产品，而且保费会贵上好几倍；

（2）其主打的卖点“返还”，其实投保人并没有多赚。

保险公司拿着你交的钱去投资，多年以后，这笔钱早已翻了好几番；保险公司给回你的钱，不过是你多年来所交的保费，经过通胀，已经没有当初的购买力了！

奶爸奉劝一句，不要买返还型重疾险，要么买储蓄型，要么买消费型。

什么都能保的保险，保险小白最容易上当。保险销售吹得天花乱坠，你听完也非常满意，签下了保险合同。

但当你上网查资料后，你会发现，重疾险保单可能还有附加了寿险、意外险、医疗险等等。看起来什么都能保，不是挺好么？

其实，这里面很多都是一些保额非常低的长期险。真正出险时赔不了多少钱，而且因为附加险多，保费又非常贵。

奶爸也经常说到，买保险宁愿自己一个个险种去挑，也不要买这种大杂烩保险；什么都保意味着什么都赔不了多少。

银保监会规定了28种重大疾病，每款重疾险都要覆盖这28种；但是在轻症方面，银保监会并没有明确规定，这就给了保险公司自由发挥的空间。

有些保险公司设计重疾险产品时，为了规避风险，选择不保一些轻症，导致投保者的保障缺失。

奶爸结合保险公司理赔数据，总结出以下11种高发轻症，大家在投保时可着重留意：

这11种高发轻症一定要得到保障，很多重疾就是从轻中症演变而来的。

具体怎么根据你的实际情况配置适合的重疾险产品，直接点击链接找奶爸分析解答~

看完重疾险的这些坑，相信大家也不会再去刻意踩了。

但是，重疾险仍有很多复杂的保障内容、保险条款令保险小白头疼。

那么，身为保险小白该如何防坑呢？买重疾险怎么防止踩雷？这里划重点！保险小白们注意做笔记。

买保险就好比购物一样，想买什么，可以多看看同类产品的保障，货比三家之后再做出决定。

买重疾险，刻意着重对比保额、保费、重疾保障、高发轻症保障、健康告知是否严格等等。

就算是奶爸，当年也是一路踩坑过来，才有如今的保险知识与阅历。

想学习保险知识，可以多看看保险大v发布的精选科普文章；然后自己再去琢磨产品的保险条款；只要多钻研，多摸索，掌握一定的保险知识，就能避开保险的很多基础坑了。

就算自己保险知识基础不牢固，也可以通过咨询专业的保险从业人员来获得答案。

每个人的身体状况都不同，而在保险公司看来，人的患病概率和身体状况关系很大。所以我们在投保重疾险的时候，会被询问到身体健康状况，即健康告知环节。

重疾险的健康告知是比较严格的，但即便严格我们也要如实告知；如果故意隐瞒，等到出险时被保险公司查到也是不赔的。

此外，免责条款也要注意。

因为保险公司不会对所有风险事项都给予保障；所以它在保险合同里面约定了一些排除事项，对此不承担相关的保险责任。

简单来说，这部分内容写明了保险公司不赔的责任有哪些，避免后续出现理赔纠纷。如果投保人不接受其中的某些条款，那就只能选投其他产品。

保额决定了出险后能获得多少保险金，但保额越高保费就越贵。可是重大疾病的医疗费用都不菲，所以保额买太低也不行，我们要合理选择保额。

下面这张预算表可以作为参考：

上表中是比较高发的几种重大疾病，根据所需治疗费用，奶爸建议保额要选30万起，50万更合适。

同时，一家人的年保费支出，最好是占家庭年收入的10%左右。低了可能保额没做够，高了又给家庭带来经济压力。

总而言之，保额越高越好，但保费不能成为家庭的负担。

定期重疾险只保障一段时间，如果保险期间内未出险，合同终止且没钱返还。

终身重疾险是保障终身的，保障期限持续到被保人身故。

奶爸的建议是，经济条件比较好的朋友最好选择终身保障。不用担心保障期满后因为年龄或健康因素买不了其它重疾险，导致缺失相关保障。

而预算不足的情况下，可以先买定期重疾险，后期可以加保补充保障。

没有身故责任的重疾险，价格比较便宜。附加身故责任的重疾险，保费要贵上不少。

但是附加这一责任，不但有重疾保障还多个身故保障。

注意：即使附加了身故责任，如因重疾出险理赔了，那么合同就会终止，身故的保障也没有了。

奶爸认为预算充足的话可以加上，预算有限就酌情考虑。

不同人群有着不同特定疾病种类，如果想了解重疾险有哪一些病种保障，可以直击点击链接咨询奶爸。

那么，除了以上重疾险的防踩坑点外，我们投保重疾险还需要注意什么？

保监会新规定的28种必须保障的重疾责任要配齐，这28种已经基本上覆盖了高发的重大疾病。那些号称保障上百种的重疾种类的产品，很多情况下就是一种营销手段，是一个噱头。

所以我们买保险的时候不用担心重疾保障不全的情况。

挑选重疾险产品时重疾种类数量并不是关注的重点，重点需要关注的是重疾赔付比例。身故保障通常是附加责任，可选可不选。

一般来说，带有身故责任的重疾险，保费都会比较贵，且重疾保障和身故保障只能赔付其中一种。

对于附加身故保障，要结合自身情况具体分析，如果想补充身故保额的话，也可以附加上。

随着人均收入不断提高，医疗成本也水涨船高。根据银保监会给出的疾病治疗费用估算，常见重疾的治疗费用平均要花费30万左右。

对大部分中产家庭来说，差不多相当于一年的收入。而且治疗费用仅是其中之一，后续还会面临康复费用、长期服药费用，包括因身体原因导致的收入中断等。

所以奶爸建议大家投保时重疾险的保额不低于30万。如果生活在一线城市，建议重疾险的保额不低于50万。

同时建议家庭年保费支出不超过家庭年收入的10%是比较合理的。

重疾险要早买，趁自己健康时，年轻时买。否则一旦你的体检报告出了问题，再想买重疾险就比较困难了。

如果对保险公司隐瞒，理赔时就会遭遇推诿扯皮；但如实申报，就有被拒保的可能，从而买不到合适的保险。

我们购买保险时，如果不如实告知，保险公司真的不赔吗，这篇文章有详细解读：

所以一定要趁自己健康，体检报告没问题的时候时提早买保险。

另外，有些朋友为了省钱，一直舍不得花钱买保险，尤其是保费比较高的重疾险。

人的身体机能是随着年龄增加而衰退的，年龄越大患病的几率就越高。所以大部分人身相关的保险都是年龄越大，保费越贵。

而且随着年龄增加，缴费期会逐渐缩短，平均每年分摊到的保费也会越多。所以，切忌拖延症，提早买，健康时候买，才是省大钱。

重疾险按保障期限长短不同，可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险三种。一年期重疾险保障的时间为1年，虽保费便宜，但稳定性不佳。

极有可能遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。定期重疾险可以根据自身需求选择保障期限，一般都是保20/30年或保至60/70岁。定期重疾险保费便宜，保额较高，总体性价比不错。

终身重疾险保障期限为终身，价格比较贵。相比于定期重疾险来说杠杆率稍低，所以综合性价比没有定期重疾险高。

还在纠结是买定期重疾险还是终身重疾险的朋友们，可以看一下奶爸写的文章：

重疾险的缴费期限一般分为5年、10年、20年、30年。

时间越短利息越少，但每年应交的保费也会上涨。一般不推荐5年或10年缴纳完，因为时间短，对一般家庭来说经济负担过大。

建议分20年或30年缴纳，交的时间变长，每年交的保费相对要少些，减轻经济负担。

奶爸稍稍总结一下，看看买重疾险的关键点：

以上就是本文重疾险排坑的要点，奶爸建议大家收藏起来，以便参考！

那么，重疾险若是已选好，该去哪投保？怎么投保呢？奶爸简单说说：现在投保重大疾病保险的途径比较多，奶爸盘点了一下，主要有以下几种：

基本上每家保险公司都有代理人，很多人都是通过他们投保。不过代理人的资质良莠不齐，而且一般只是代理某一家公司。

会比较偏重推荐代理公司产品，主观性比较强。

主要是跟保险公司合作的银行，一般会有保险公司人员在这些地方驻点，进行保险产品推销。

大家熟悉的支付宝，微信，这些平台都可以购买保险。比如：大家熟悉的全民保系列保险产品，就是支付宝平台出售的产品。

这些平台往往跟多家公司合作，可以选择的产品比较多，可以满足投保人不同的投保需求。当然除了以上几种投保途径，其实还有一些自媒体也能够投保。

总的来说，重大疾病保险投保途径比较多。而很多人也发现线上投保往往会比线下投保的价格要低，主要原因是两种途径销售成本不同。

当然也有人觉得线上投保不靠谱，害怕被坑，那么线上投保是否可行呢？

想知道答案，看这里：

尽管购买的渠道不一样，可以满足不同人群的习惯。但是奶爸比较喜欢线上投保，因为方便，快捷，最重要的是保费还比较低。

想要了解重疾险怎么样才能够做到合理搭配，在满足你的需求的同时，还能够做到高性价，点击下方链接试试~

重疾险的保费在四大基础险种里面是最高的，很多人除了挑产品，还会纠结保费。当然这都是人之常情。

我从新定义产品中筛选了性价比高的7款重疾险产品，适合成人投保。30岁保至70周岁，不含身故的话，最低保费只要2000元出头。

不用花太多钱，也能有一份足够的保障，下面逐一分析这几款产品：

【特点】

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群

【特点】

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比较高

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

【特点】

轻中症赔付灵活：轻中症累计赔6次，赔付门槛低，重疾赔完，中轻症赔付未达到6次，非同组轻中症依然有效，而且没有间隔期

兼顾少儿特疾保障：18岁前确诊10种少儿特疾，额外赔100%保额，确诊5种罕见病，额外赔200%保额，也适合小孩配置。

可选责任丰富：

二次重疾阶梯式赔付：间隔满1年但不满2年，额外赔20%保额；间隔满3年但不满4年，额外赔赔60%保额；最高可额外赔100%保额

重疾额外赔保障周期延长：第五个保单周年日（含）后且在80周岁前（不含80岁）初次确诊重疾，额外赔100%保额

特定重疾加强保障：初次确诊癌症/3种心脑血管特疾，3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾，额外赔150%保额

【总结】

基础保障扎实，性价比较高，可选责任丰富，自带少儿特疾保障，成人孩子都能买

【适用人群】

追求较高性价比，基础保障扎实，给55-60岁人群投保

【特点】

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后非同组轻中症继续有效，并且部分高发轻症，比如慢性肾功能衰竭，直接升级成中症

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达6项，几乎覆盖了各方面保障，除了心脑特疾和身故/全残保障外，还有：

疾病关爱保险金：

60岁前，首次重/中/轻症，额外给付80%/30%/15%保额

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金：除了重度恶性肿瘤额外保障外，还原位癌或轻度癌症，额外赔30%保额

住院津贴保险金：60岁前未发生重疾，60岁后住院每天赔付0.1%保额，每年最多给付90天

多次重疾保险金：重疾可多次赔，第二三次重疾不限制在60岁前，赔120%保额；

产品定价低，性价比高：基础保障及含身故的情况下，都是目前成人重疾险的地板价，费率极具优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

【特点】

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，而且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富，投保灵活：除轻中症之外，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

【特点】

健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保

等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长

可选责任丰富：

重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额

疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额

癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额

包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心

大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满

【总结】

常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好

【适用人群】

身体健康异常，看中大公司产品的人群

【特点】

健康告知宽松：肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、高血压、糖尿病、胆结石等疾病核保宽松，通过健康告知可正常承保

核保简单：仅需回答三个健康告知问题，最快仅需30秒就可以完成核保

中老年人群友好：为30周岁到65周岁的人群提供终身保障

保障内容简单：产品形态灵活，基础保障仅包含行业定义的28种重疾和3种轻症，以及身故保障

可选重症监护关爱保险金：发生重疾的180天内入住ICU，持续72小时，可额外赔付10%基本保额

【总结】

常见疾病核保宽松，保障责任简单，可附加ICU关爱保险金，对带病投保人群友好

【适用人群】

身体健康异常，55-65岁的中老年人群

预算不多又需要买重疾险的朋友，可以直接点击下方链接免费咨询；

少儿重疾的发病率虽然没有成人那么高，但也不可忽视。每一个孩子都是父母的心肝宝贝；奶爸也在两个女儿出生不久后，就给她们投保了少儿重疾险。

【特点】

重疾赔完，轻中症还能再赔：给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效

重疾多次赔：重疾最多可赔3次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、120%保额

癌症二次赔创新叠加赔：可以和重疾二次赔叠加赔付，而目前市面上少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，直接buff加满

住院津贴保障有特色：0免赔天数，灵活选择住院日额，重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔，设计非常人性化

增值服务贴心：白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，涵盖丰富的服务内容

【总结】

保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活

【适用人群】

追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的孩子

【特点】

多次重疾赔付比例高：附加上这一责任，重疾分别额外赔付100%、120%、120%、150%、保额

重疾捆绑多次赔付，赔付后，非同组轻中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至保障次数用完

罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列，并且从一次赔付变成额外赔付4次

癌症保障升级：恶性肿瘤升级为无限次赔付，如果为孩子选择保终身版本。

癌症津贴终身都能赔付，保障额度不封顶。

前3次，赔付40%/50%/30%基本保额，第4次开始，每间隔3年仍处于恶性肿瘤状态给付50%。

【总结】

保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活

【适用人群】

追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群

【特点】

重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效

“恶性肿瘤--重度”关爱金升级：可选责任的赔付次数增加至5次，突破少儿重疾癌症保障次数，非癌-癌，间隔180天后，被保险人可获得120%基本保额；

癌-癌，间隔3年，第二次可赔付80%基本保额；

第三/四/五次若确诊新发癌症，每间隔3年，可分别赔付50%基本保额。

重疾、中症、轻症都能额外赔：附加上疾病关爱金之后，60岁前，首次重中轻症额外赔付60%/20%/10%基本保额，各赔付1次，

高发疾病二次赔可叠加赔付：重疾二次赔和癌症多次赔需要同时附加，并且可以叠加赔付

罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列，可以额外赔付120%和200%保额

【总结】

重疾和轻中症保障升级，高发疾病保障更充足

【适用人群】

追求保障全面，疾病额外赔付比例高的人群

【特点】

重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效

ICU住院津贴：因非重中轻症入住ICU病房，给付1000元/天，相当于兜底保障

重疾后住院津贴：住院津贴与重疾治疗解绑，重疾赔付后，大病小病住院还能保，300元/天

创新家庭关爱保险金：重疾保障和身故保障可以兼得，30岁前，发生重疾理赔后，身故/全残还能再保

19项增值服务：包含视频医生、挂号绿通、住院关怀、专业陪诊等19项增值服务

【总结】

性价比高，保障责任丰富有特色，赔付门槛更低

【适用人群】

追求高性价比，疾病额外赔保障时间更长，注重住院保障的人群

【特点】

轻中症6次不分组赔付：重疾赔付后，非同组轻中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至保障次数用完

罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列，并且从一次赔付变成额外赔付3次

癌症保障升级：恶性肿瘤升级为无限次赔付，如果为孩子选择保终身版本。

癌症津贴终身都能赔付，保障额度不封顶。

前3次，赔付40%/50%/30%基本保额，第4次开始，每间隔3年仍处于恶性肿瘤状态给付50%。

【总结】

保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活

【适用人群】

追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群

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总的来说，重疾险的坑有挺多的。但是只要掌握一定的保险知识，在投保前货比三家，还是能够避开重疾险的那些“坑”。

保险是一种很好的风险转移工具，同样它也是一种非常复杂的金融产品。

奶爸见过成千上万的后悔自己当初“糊里糊涂”买了保险的用户。他们以为从此人生有了保障；殊不知买到的并不是自己真正需要的产品。

真到发生风险时，才得知无法帮到自己。并不是保险本身的问题，而是当时买的保险，没有覆盖到身边的高发风险。

如果不能做到明明白白买保险，清清楚楚知悉保障范围，那么奶爸建议：不要轻易买保险。

写在最后：

我是奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。

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